年金保險(xiǎn)是否具有成本效益，其作用是什么？從某種意義上說(shuō)，年金保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)的作用相反。人壽保險(xiǎn)為被保險(xiǎn)人因過(guò)早死亡而造成的收入損失提供經(jīng)濟(jì)保護(hù)，而年金保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)儲(chǔ)備金，可防止被保險(xiǎn)人因壽命長(zhǎng)而失去收入來(lái)源或耗盡其積蓄。

如果一個(gè)人的壽命與他的預(yù)期壽命相同，那么他參加年金保險(xiǎn)既未獲益也未損失;如果他的壽命超過(guò)了預(yù)期壽命，那么他就獲得了額外支付，其資金主要來(lái)自沒(méi)有活到預(yù)期壽命的那些被保險(xiǎn)人繳付的保險(xiǎn)費(fèi)。所以年金保險(xiǎn)有利于長(zhǎng)壽者。

從本質(zhì)上講，年金保險(xiǎn)并不是真正意義上的保險(xiǎn)，而是人們通過(guò)壽險(xiǎn)公司進(jìn)行的一項(xiàng)投資，它代表年金合同持有人同壽險(xiǎn)公司之間的契約關(guān)系。當(dāng)投保客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)年金時(shí)，保險(xiǎn)公司為客戶(hù)提供了一定的收益保障。當(dāng)然保障的內(nèi)容取決于投保人所購(gòu)買(mǎi)的年金的類(lèi)型。

關(guān)于年金類(lèi)型，年金險(xiǎn)按照領(lǐng)取方式可以劃分為養(yǎng)老年金，終身年金，定期年金以及教育年金。

養(yǎng)老年金很好理解，就是約定退休后開(kāi)始領(lǐng)，領(lǐng)取終身終身年金同上，也是約定好終身領(lǐng)取就是終身年金定期年金，就是只靈氣領(lǐng)取一段時(shí)間。

最后教育年金就是孩子上學(xué)后開(kāi)始領(lǐng)，就是教育年金。

那么除了領(lǐng)取金額外，那就是現(xiàn)金價(jià)值了?，F(xiàn)金價(jià)值則決定了我們買(mǎi)的這款年金險(xiǎn)現(xiàn)在值多少錢(qián)。按照現(xiàn)金價(jià)值也可以劃分成儲(chǔ)蓄型年金以及純年金險(xiǎn)。儲(chǔ)蓄型年金的特點(diǎn)就是現(xiàn)金價(jià)值高、回本快、靈活性高、領(lǐng)取金額稍低，這個(gè)是更注重流動(dòng)性。而純年金則是現(xiàn)金價(jià)值低、回本慢、靈活性比較低、領(lǐng)取金額相對(duì)來(lái)講高一些，這個(gè)更注重總收益。我們很多人都認(rèn)為年金險(xiǎn)即能領(lǐng)錢(qián)又能返本，完全就是穩(wěn)賺不賠的買(mǎi)賣(mài)啊，相當(dāng)劃算。但是這種年金險(xiǎn)劃算嗎?一般在如此有誘惑力的宣傳以及誤導(dǎo)下，有很多朋友就欣然接受的去購(gòu)買(mǎi)了年金險(xiǎn)。當(dāng)然也會(huì)有人會(huì)要求代理人以及自己算一算這個(gè)保險(xiǎn)的收益率如何。

但是我們首先要知道，你買(mǎi)一款保險(xiǎn)的目的是什么?這款保險(xiǎn)能否解決你的需求。所以我們要知道年金險(xiǎn)的收益往往并不高。年金險(xiǎn)具備保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)：如安全，規(guī)劃性強(qiáng)，但這一優(yōu)勢(shì)有局限性且并非人人都需要。