保險(xiǎn)對(duì)于我們而言，是撐起的一把“保護(hù)傘”，幫助我們抵御相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。但是保險(xiǎn)作為一門(mén)專業(yè)性非常強(qiáng)的產(chǎn)品，里面的“門(mén)道”可不少，一不小心我們就會(huì)花冤枉錢(qián)。那么為了幫助大家更好的了解保險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)，小編今天將分享一個(gè)汽車保險(xiǎn)理賠的案例，希望對(duì)大家有一定的參考意義。

既然是案例，那么我們就需要首先來(lái)看此案例的發(fā)展經(jīng)過(guò)是怎么樣的：2016年10月，李某在某保險(xiǎn)公司為其購(gòu)買的小型汽車投保了商業(yè)險(xiǎn)，其中機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為20萬(wàn)元，保險(xiǎn)期限為1年。2017年5月，李某駕車突遇暴雨，汽車在行進(jìn)中發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水突然熄火，隨即李某向保險(xiǎn)公司報(bào)告。后李某將投保的小型汽車送修，因發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成損失支出修理費(fèi)3萬(wàn)元。投保汽車發(fā)動(dòng)機(jī)因進(jìn)水產(chǎn)生的維修費(fèi)用，該由誰(shuí)承擔(dān)產(chǎn)生爭(zhēng)議。

本案爭(zhēng)議焦點(diǎn)為發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水是否屬于保險(xiǎn)公司理賠范圍。一種觀點(diǎn)認(rèn)為，投保人李某雖在投保單上簽字，但并不代表其已見(jiàn)過(guò)保險(xiǎn)條款，更不能證明保險(xiǎn)人已就保險(xiǎn)條款中的免責(zé)條款履行了明確說(shuō)明義務(wù)。對(duì)免責(zé)條款應(yīng)作出不利于保險(xiǎn)公司的解釋，即保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成的損失作出賠償。

另一種觀點(diǎn)認(rèn)為，投保人李某在投保單上簽字，保險(xiǎn)公司就保險(xiǎn)條款的責(zé)任免除履行了明確的說(shuō)明義務(wù)，由于投保人李某已在投保單上簽字，保險(xiǎn)公司履行了明確說(shuō)明義務(wù)，故汽車發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞的保險(xiǎn)特別條款對(duì)投保人李某有約束力，即保險(xiǎn)公司對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成的損失不予賠償。

小編認(rèn)為如果投保人李某已在投保聲明處簽字，且李某沒(méi)有證據(jù)證明保險(xiǎn)人未履行明確說(shuō)明義務(wù)，則視為保險(xiǎn)公司已履行了明確說(shuō)明免責(zé)條款的義務(wù)，且發(fā)動(dòng)機(jī)損壞因發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水引起的保險(xiǎn)條款應(yīng)為有效條款。在保險(xiǎn)人已履行明確說(shuō)明義務(wù)的前提下，專用條款的效力應(yīng)優(yōu)先于一般條款。因此，對(duì)于暴雨造成的發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損失，保險(xiǎn)公司不予賠償。