在過(guò)去的幾十年里，我們的物質(zhì)生活水平有了很大的提高，有了汽車、房子和一些積蓄，但往往一場(chǎng)大病或一場(chǎng)車禍就足以摧毀這一切。沒(méi)有人愿意放棄多年辛勤勞動(dòng)的成果，因此越來(lái)越多的人開(kāi)始購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，以避免因疾病和意外事故導(dǎo)致的破產(chǎn)。保險(xiǎn)肯定要買(mǎi)，可是賣(mài)保險(xiǎn)的這么多，去哪里買(mǎi)才靠譜呢?

其實(shí)，我們買(mǎi)保險(xiǎn)的渠道不超過(guò)兩個(gè)：一是直接向保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，即直接購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)；二是間接購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。憑直覺(jué)，我相信大多數(shù)人會(huì)選擇直接從保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)，如果我們都直接從“制造商”那里購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，就不會(huì)有中間商起作用。

然而在全世界范圍內(nèi)，也包括中國(guó)，大部分保險(xiǎn)都是通過(guò)第三方賣(mài)出的，這是為什么呢?

一是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)太復(fù)雜，普通消費(fèi)者無(wú)法輕易看懂條款，必須借助專業(yè)人士的幫助。如果把保險(xiǎn)直接掛出來(lái)賣(mài)，會(huì)因?yàn)樯儆腥四芸炊u(mài)不動(dòng)。原因在于任何一份保險(xiǎn)看起來(lái)簡(jiǎn)單，實(shí)際上很復(fù)雜。比如重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同，內(nèi)容動(dòng)輒幾十頁(yè)，還涉及大量法律、醫(yī)學(xué)的專業(yè)名詞，普通消費(fèi)者想看懂并不容易。

二是因?yàn)槊嫦騻€(gè)人顧客進(jìn)行銷售的成本非常高，直接雇傭?qū)I(yè)人士并不劃算。目前的實(shí)際情況是，保險(xiǎn)公司通常會(huì)直接雇傭面向企業(yè)、團(tuán)體進(jìn)行銷售的人員，而通過(guò)保險(xiǎn)個(gè)人代理制度來(lái)進(jìn)行個(gè)人保險(xiǎn)的推銷?？傊F(xiàn)在保險(xiǎn)行業(yè)的銷售現(xiàn)狀就是“產(chǎn)銷分離”：保險(xiǎn)公司主要進(jìn)行產(chǎn)品開(kāi)發(fā)等工作，具體的銷售則交給各中介渠道。如果想買(mǎi)保險(xiǎn)，大多數(shù)情況下還得間接購(gòu)買(mǎi)。

通過(guò)不同渠道間接購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)有什么區(qū)別？哪個(gè)方式更可靠？其實(shí)買(mǎi)保險(xiǎn)關(guān)鍵不在于通過(guò)哪個(gè)渠道購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，不同的渠道沒(méi)有本質(zhì)的區(qū)別。無(wú)論通過(guò)哪個(gè)渠道購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，最終的產(chǎn)品提供商仍是保險(xiǎn)公司。