近期，“零首付”購房套路時有出現(xiàn)，看似輕松劃算，實(shí)則增加購房者經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，暗藏諸多風(fēng)險(xiǎn)。為此，國家金融監(jiān)督管理總局河南監(jiān)管局對消費(fèi)者作出以下提示：

一、“零首付”購房主要套路

（一）他方墊資

由房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)或房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)預(yù)先墊付首付款，所謂的“零首付”只是變相將首付款進(jìn)行“分期處理”，購房者需要在短期內(nèi)向墊付資金方分期還款、支付利息與手續(xù)費(fèi)等。

（二）高評高貸

房屋賣方、中介機(jī)構(gòu)等聯(lián)合購房者做高購房合同價(jià)格，向銀行貸出更多的款項(xiàng)來覆蓋首付款，購房者需支付中介服務(wù)費(fèi)，承擔(dān)更多稅費(fèi)。

（三）偷梁換柱

中介機(jī)構(gòu)等將購房者“包裝”成企業(yè)主、個體經(jīng)營者向銀行申請經(jīng)營貸，所獲貸款款項(xiàng)用于支付首付款，該過程往往伴隨偽造虛假交易背景、賬戶流水等違規(guī)操作，造成貸款期限錯配，存在倒貸接續(xù)風(fēng)險(xiǎn)。

二、注意關(guān)鍵環(huán)節(jié)，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)

“零首付”購房不僅未實(shí)質(zhì)解決購房者資金短缺問題，反而可能增加購房、還款總成本。同時，銀行機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)首付款來源存在問題的，可能無法通過貸款申請或提前收回貸款，購房人將面臨“房貸兩失”風(fēng)險(xiǎn)，甚至可能涉嫌騙取貸款犯罪。為此，對消費(fèi)者提示如下：

（一）“零首付”購房不可行，請警惕違法違規(guī)行為

《關(guān)于規(guī)范購房融資和加強(qiáng)反洗錢工作的通知》（建房〔2017〕215號）明確嚴(yán)禁房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)違規(guī)提供購房首付融資、首付分期和變相首付墊資行為，明確嚴(yán)禁個人綜合消費(fèi)貸款等資金挪用于購房。“零首付”購房套路可能涉嫌違法違規(guī)操作，請購房者警惕相關(guān)違法違規(guī)行為。

（二）“零首付”購房不可信，請根據(jù)自身能力貸款

“零首付”購房活動營造出緩解首付款壓力的錯覺，實(shí)際仍然需要購房者以不同形式負(fù)擔(dān)首付款，同時還需承擔(dān)首付款相關(guān)利息、服務(wù)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等大量額外支出，實(shí)際成本可能遠(yuǎn)超銀行貸款利息，加劇購房者財(cái)務(wù)壓力。

（三）挪用貸款不可取，請按照約定用途使用資金

銀行機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)借款人未按約定用途使用貸款資金的，按照合同約定可采取要求借款人整改、提前歸還貸款或下調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類等相應(yīng)措施進(jìn)行管控，如借款人無法提前歸還貸款的，將影響征信記錄。在辦理貸款業(yè)務(wù)時，請認(rèn)真閱讀合同條款，充分了解貸款條件，按照約定用途使用資金。

（四）非法中介不可靠，請多方核實(shí)貸款相關(guān)信息

消費(fèi)者購房時，要通過正規(guī)金融機(jī)構(gòu)辦理按揭貸款，警惕不法貸款中介虛假宣傳和誘導(dǎo)，切勿盲目相信陌生來電、短信、廣告、社交平臺等渠道推送的“零首付”“負(fù)首付”購房信息，切勿通過簽訂“陰陽合同”等方式辦理貸款，不接受無證無照的“黑中介”服務(wù)，避免陷入相關(guān)陷阱。

來源自國家金融監(jiān)督管理總局河南監(jiān)管局（https://www.nfra.gov.cn/branch/henan/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1196756&itemId=1381）