一、案情簡介

消費者王先生通過某社交平臺看到"機動車安全統(tǒng)籌"服務(wù)，承諾"低價享百萬保障"。王先生誤以為該產(chǎn)品是保險公司承保的正規(guī)車險產(chǎn)品，便以低于正常保費2000元的價格完成購買。半年后車輛發(fā)生事故，王先生撥打統(tǒng)籌公司電話理賠時卻無人接聽。經(jīng)核實，王先生購買的服務(wù)為某汽車服務(wù)公司開展的互助統(tǒng)籌項目，并非正式持牌保險公司的保險產(chǎn)品，最終王先生的車輛損失無法獲得賠償，只能自費修車。  

二、案例分析  

“交通安全統(tǒng)籌”是一種行業(yè)互助機制，由運輸企業(yè)或相關(guān)機構(gòu)組織，并非保險產(chǎn)品。其運營主體通常不具備保險經(jīng)營資質(zhì)，不受銀保監(jiān)會監(jiān)管，因此賠付能力和服務(wù)穩(wěn)定性無法保障。而正規(guī)車險由持牌保險公司承保，受《保險法》約束，理賠有保障。

根據(jù)《保險法》第六條規(guī)定，保險業(yè)務(wù)必須由依法設(shè)立的保險公司經(jīng)營，其他機構(gòu)不得從事保險業(yè)務(wù)。金管局曾多次發(fā)布風險提示，提醒消費者警惕非持牌機構(gòu)以“統(tǒng)籌”“互助”等名義變相開展保險業(yè)務(wù)。

三、消費者提示  

消費者如何識別自己所購買的是“統(tǒng)籌服務(wù)”還是正規(guī)保險呢？

1.注意資質(zhì)核查。消費者可登錄國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng) “保險機構(gòu)查詢”平臺，確認承保機構(gòu)資質(zhì)，或致電保險公司官方客服確認產(chǎn)品真實性。

2.警惕文字游戲。正規(guī)保險產(chǎn)品會出具保單合同，并載明保險公司名稱、備案條款等信息。若對方僅提供“統(tǒng)籌協(xié)議”“互助憑證”等非標準文件，務(wù)必提高警惕。

3.認準購買渠道。優(yōu)先通過保險公司官網(wǎng)、官方APP或持牌中介機構(gòu)投保，避免通過不明第三方購買，以防受騙。

4.仔細閱讀合同。保險公司出具的保單均印有監(jiān)管備案編號，可通過保險公司官網(wǎng)、官方 APP查詢保單狀態(tài)。統(tǒng)籌保單編號多為機構(gòu)自編代碼，無監(jiān)管備案信息，或要求通過其自建平臺查詢。若發(fā)現(xiàn)被騙，應(yīng)第一時間咨詢律師或相關(guān)部門，依法維護自身權(quán)益。