一、案情回顧

2024年9月，張某為兒子張小某購買了多份學(xué)平險、意外險和健康險。12月，孩子意外骨折，醫(yī)療費1.5萬元。理賠時發(fā)現(xiàn)，多份保險的醫(yī)療保障重復(fù)，最終賠付總額不超過實際費用，張某這才明白“買得多≠賠得多”。

二、問題出在哪兒？

1.需求不適當(dāng)：盲目疊加同類保險，保障重復(fù)，浪費保費。

2.保額不適當(dāng)：未根據(jù)實際醫(yī)療費用合理規(guī)劃，超額投保無意義。

3.銷售不適當(dāng)：銷售人員未充分提醒重復(fù)投保風(fēng)險，未做到“合適產(chǎn)品賣給合適的人”。

三、“三適當(dāng)”原則教你聰明投保

1.需求適當(dāng)：首先要明確自己的需求和購買保險的目的，是為了應(yīng)對突發(fā)事件、醫(yī)療保障還是養(yǎng)老規(guī)劃等。特別要注意的是，一般產(chǎn)品在醫(yī)療費用報銷上是無法疊加賠付的。

2.保額適當(dāng)：保額要夠用，但別超標(biāo)。比如醫(yī)療險按當(dāng)?shù)刂委熧M用估算，沒必要買多份。

3.銷售適當(dāng)：保險公司需主動問清你的情況，推薦合適產(chǎn)品。若遇到“買越多越好”的話術(shù)，一定要警惕！

四、溫馨小貼士

1.補償原則：醫(yī)療保險賠償不疊加，治療費用為上限。

2.讀懂條款：重點看“保什么”“不保什么”，避免理賠糾紛。

3.量力而行：保險是保障工具，別讓保費成為負(fù)擔(dān)。