反洗錢知識宣傳

引言

2024年11月8日，十四屆全國人大常委會第十二次會議表決通過了《中華人民共和國反洗錢法(2024修訂)》，自2025年1月1日起施行。

新《反洗錢法》的修訂是我國金融法治建設(shè)的重要舉措，對于維護金融安全、健全國家金融風(fēng)險防控體系、擴大金融高水平雙向開放、提高參與國際金融治理能力具有深遠意義。

修訂背景與重要意義

現(xiàn)行反洗錢法于2006年10月31日通過，自2007年1月1日起施行。隨著經(jīng)濟金融環(huán)境的發(fā)展變化，特別是金融創(chuàng)新、數(shù)字化轉(zhuǎn)型以及國際反洗錢形勢的演變，日法已難以全面適應(yīng)反洗錢工作的新要求。此次修訂是貫徹落實黨的二十大二十屆三中全會相關(guān)要求的具體體現(xiàn)。反洗錢工作對于防范金融風(fēng)險、維護金融秩序穩(wěn)定至關(guān)重要，通過修訂法律，能夠更好地應(yīng)對新型洗錢風(fēng)險，加強金融領(lǐng)域的安全防護網(wǎng)。

核心修訂要點解析

“風(fēng)險為本”監(jiān)管概念

新《反洗錢法》摒棄了原有的“規(guī)則為本”方法，要求金融機構(gòu)根據(jù)客戶的洗錢風(fēng)險狀況采取相應(yīng)的風(fēng)險管理措施。這意味著金融機構(gòu)不能再機械地遵循統(tǒng)一標準，而是要對客戶進行更細致的風(fēng)險評估。例如，對于高風(fēng)險客戶，可能需要加強盡職調(diào)查、增加交易監(jiān)測頻率;對于低風(fēng)險客戶，則可適當(dāng)簡化流程，在有效防控風(fēng)險的同時，提高金融服務(wù)效率，體現(xiàn)合理性、適當(dāng)性原則。

細化金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)

內(nèi)部控制與風(fēng)險評估

新《反洗錢法》強調(diào)金融機構(gòu)要建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，負責(zé)人對其有效實施負責(zé)。同時，要求定期評估洗錢風(fēng)險狀況，制定相應(yīng)風(fēng)險管理制度和流程，并通過內(nèi)部審計或社會審計監(jiān)督制度執(zhí)行。

客戶盡職調(diào)查升級

將“客戶身份識別制度”改為“客戶盡職調(diào)查制度”，范圍進一步擴大，不僅要識別客戶身份，還要調(diào)查交易背景和風(fēng)險狀況，防范冒用他人身份開戶。此外，明確了在多種情形下金融機構(gòu)需開展盡職調(diào)查，如建立業(yè)務(wù)關(guān)系、懷疑交易涉嫌洗錢、對客戶身份資料存疑等，且根據(jù)風(fēng)險狀況確定調(diào)查的詳略程度。

建立洗錢風(fēng)險管理措施

金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，需持續(xù)關(guān)注客戶狀況及交易情況，發(fā)現(xiàn)洗錢高風(fēng)險情形時，可采取限制交易方式、金額、頻次，限制業(yè)務(wù)類型，拒絕或終止業(yè)務(wù)關(guān)系等措施，但這些措施要在業(yè)務(wù)權(quán)限內(nèi)，平衡好風(fēng)險管理與金融服務(wù)，保障客戶基本、必需的金融服務(wù)。

強調(diào)技術(shù)應(yīng)用

從國家法律政策層面肯定了技術(shù)在反洗錢管理中的重要作用。金融機構(gòu)進行客戶盡職調(diào)查時，可通過多部門依法核實客戶信息，國務(wù)院反洗錢行政主管部門也將協(xié)調(diào)推動相關(guān)便利措施。

增強監(jiān)管與處罰力度

按照過罰相當(dāng)原則，新《反洗錢法》增加了違規(guī)違法類型提高了對金融機構(gòu)董監(jiān)高和其他直接責(zé)任人員的罰款上限以此增強法律威懾力，促使金融機構(gòu)更加嚴格地履行反洗錢義務(wù)。

法律銜接與國際接軌

新《反洗錢法》與國內(nèi)其他法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定做好了銜接，同時考慮到國外合作相關(guān)規(guī)定，促進我國反洗錢工作與國際標準接軌，提升在國際金融治理中的話語權(quán)和影響力。