反洗錢知識(shí)宣傳

引言

2024年11月8日，十四屆全國人大常委會(huì)第十二次會(huì)議表決通過了《中華人民共和國反洗錢法(2024修訂)》，自2025年1月1日起施行。

新《反洗錢法》的修訂是我國金融法治建設(shè)的重要舉措，對(duì)于維護(hù)金融安全、健全國家金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系、擴(kuò)大金融高水平雙向開放、提高參與國際金融治理能力具有深遠(yuǎn)意義。

修訂背景與重要意義

現(xiàn)行反洗錢法于2006年10月31日通過，自2007年1月1日起施行。隨著經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的發(fā)展變化，特別是金融創(chuàng)新、數(shù)字化轉(zhuǎn)型以及國際反洗錢形勢(shì)的演變，日法已難以全面適應(yīng)反洗錢工作的新要求。此次修訂是貫徹落實(shí)黨的二十大二十屆三中全會(huì)相關(guān)要求的具體體現(xiàn)。反洗錢工作對(duì)于防范金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融秩序穩(wěn)定至關(guān)重要，通過修訂法律，能夠更好地應(yīng)對(duì)新型洗錢風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)金融領(lǐng)域的安全防護(hù)網(wǎng)。

核心修訂要點(diǎn)解析

“風(fēng)險(xiǎn)為本”監(jiān)管概念

新《反洗錢法》摒棄了原有的“規(guī)則為本”方法，要求金融機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶的洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。這意味著金融機(jī)構(gòu)不能再機(jī)械地遵循統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，而是要對(duì)客戶進(jìn)行更細(xì)致的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。例如，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，可能需要加強(qiáng)盡職調(diào)查、增加交易監(jiān)測(cè)頻率;對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)客戶，則可適當(dāng)簡化流程，在有效防控風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，提高金融服務(wù)效率，體現(xiàn)合理性、適當(dāng)性原則。

細(xì)化金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)

內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

新《反洗錢法》強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)要建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，負(fù)責(zé)人對(duì)其有效實(shí)施負(fù)責(zé)。同時(shí)，要求定期評(píng)估洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況，制定相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，并通過內(nèi)部審計(jì)或社會(huì)審計(jì)監(jiān)督制度執(zhí)行。

客戶盡職調(diào)查升級(jí)

將“客戶身份識(shí)別制度”改為“客戶盡職調(diào)查制度”，范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，不僅要識(shí)別客戶身份，還要調(diào)查交易背景和風(fēng)險(xiǎn)狀況，防范冒用他人身份開戶。此外，明確了在多種情形下金融機(jī)構(gòu)需開展盡職調(diào)查，如建立業(yè)務(wù)關(guān)系、懷疑交易涉嫌洗錢、對(duì)客戶身份資料存疑等，且根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況確定調(diào)查的詳略程度。

建立洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施

金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，需持續(xù)關(guān)注客戶狀況及交易情況，發(fā)現(xiàn)洗錢高風(fēng)險(xiǎn)情形時(shí)，可采取限制交易方式、金額、頻次，限制業(yè)務(wù)類型，拒絕或終止業(yè)務(wù)關(guān)系等措施，但這些措施要在業(yè)務(wù)權(quán)限內(nèi)，平衡好風(fēng)險(xiǎn)管理與金融服務(wù)，保障客戶基本、必需的金融服務(wù)。

強(qiáng)調(diào)技術(shù)應(yīng)用

從國家法律政策層面肯定了技術(shù)在反洗錢管理中的重要作用。金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶盡職調(diào)查時(shí)，可通過多部門依法核實(shí)客戶信息，國務(wù)院反洗錢行政主管部門也將協(xié)調(diào)推動(dòng)相關(guān)便利措施。

增強(qiáng)監(jiān)管與處罰力度

按照過罰相當(dāng)原則，新《反洗錢法》增加了違規(guī)違法類型提高了對(duì)金融機(jī)構(gòu)董監(jiān)高和其他直接責(zé)任人員的罰款上限以此增強(qiáng)法律威懾力，促使金融機(jī)構(gòu)更加嚴(yán)格地履行反洗錢義務(wù)。

法律銜接與國際接軌

新《反洗錢法》與國內(nèi)其他法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定做好了銜接，同時(shí)考慮到國外合作相關(guān)規(guī)定，促進(jìn)我國反洗錢工作與國際標(biāo)準(zhǔn)接軌，提升在國際金融治理中的話語權(quán)和影響力。