案例簡介

大學(xué)生小李因購買電子設(shè)備，通過某網(wǎng)貸平臺“青春貸”借款5000元。平臺宣稱“日息低至0.05%，隨借隨還”。小李借款時未注意條款，實(shí)際還款時發(fā)現(xiàn)：平臺以“服務(wù)費(fèi)”“審核費(fèi)”“權(quán)益保障金”等名義扣除首期1000元，剩余4000元按日計息，綜合年利率高達(dá)36%。因無力償還，債務(wù)被轉(zhuǎn)至第三方催收公司，頻繁騷擾家人朋友，對其學(xué)習(xí)和生活造成嚴(yán)重困擾。。經(jīng)監(jiān)管部門介入，平臺被責(zé)令退還不合理費(fèi)用，并整改貸款條款。

案例分析

該平臺以低日息為誘餌，實(shí)際通過多項隱形收費(fèi)大幅抬高綜合成本，在放款時直接扣除費(fèi)用，已違反《民法典》第六百七十條關(guān)于“借款利息不得預(yù)先扣除”的規(guī)定。此外，債務(wù)轉(zhuǎn)交第三方進(jìn)行騷擾式催收，涉嫌違規(guī)操作。此類高息貸款易使學(xué)生陷入債務(wù)困境，影響學(xué)業(yè)、生活，并對個人信用記錄造成長期負(fù)面影響。

風(fēng)險提示

一、識別不良網(wǎng)貸常見陷阱：

警惕“低息”“免息”“秒到賬”等宣傳，實(shí)際可能隱藏服務(wù)費(fèi)、管理費(fèi)等多項附加費(fèi)用；

認(rèn)真查看合同條款，特別關(guān)注實(shí)際年化利率（APR）、還款方式、逾期計息規(guī)則等；

任何要求放款前繳納“保證金”“工本費(fèi)”“解凍金”的均為詐騙。

二、選擇正規(guī)借貸渠道：

如有實(shí)際需求，應(yīng)優(yōu)先選擇銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的正規(guī)消費(fèi)貸款、信用卡或助學(xué)貸款；

可依法查詢持牌機(jī)構(gòu)名單，避免通過無資質(zhì)平臺、社交平臺或非法鏈接申請貸款。

三、理性評估個人還款能力：

樹立正確消費(fèi)觀，抵制超前消費(fèi)、攀比消費(fèi)，合理規(guī)劃收支；

借款前需明確還款來源，月還款額不宜超過生活費(fèi)的50%；

珍惜個人征信記錄，逾期不僅產(chǎn)生高額罰息，更會影響未來房貸、就業(yè)等。

四、依法維權(quán)途徑：

如遭遇違規(guī)放貸、暴力催收等情況，可保留合同、截圖、錄音等證據(jù)，及時向監(jiān)管部門投訴舉報；

切勿因逾期妥協(xié)“以貸養(yǎng)貸”，避免陷入更深債務(wù)陷阱。

樹立健康消費(fèi)觀念，拒絕攀比、遠(yuǎn)離沖動。如有借貸需求，請選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)，保護(hù)自身權(quán)益，勿讓“校園貸”綁架你的未來。