意外險(xiǎn)對(duì)于很多人來(lái)說(shuō)都十分熟悉了，前面加上團(tuán)體二字是什么意思？其實(shí)它一種以團(tuán)體形式投保的意外傷害保險(xiǎn)，主要為企業(yè)、學(xué)校、社團(tuán)等組織提供成員的意外風(fēng)險(xiǎn)保障。它的核心模式是：企業(yè)或團(tuán)體作為投保人，員工或成員作為被保險(xiǎn)人。

一、團(tuán)體意外險(xiǎn)的特點(diǎn)

1. 投保人與被保人：

與用戶(hù)自身投保的意外險(xiǎn)不同，團(tuán)體意外險(xiǎn)的投保人是團(tuán)體不是個(gè)人，通常為企業(yè)為員工統(tǒng)一投保和支付保費(fèi)。個(gè)人是無(wú)法為自己購(gòu)買(mǎi)團(tuán)體意外險(xiǎn)的。

同樣，被保人不是一個(gè)人而是一個(gè)全體內(nèi)的所有符合條件的成員。

被保險(xiǎn)人是一群人：保障對(duì)象是團(tuán)體內(nèi)的所有符合條件的成員。

2.保費(fèi)和健康告知

由于團(tuán)體投保，風(fēng)險(xiǎn)被分散，因此它的保費(fèi)通常比個(gè)人購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)便宜。并且這類(lèi)保險(xiǎn)對(duì)于人的健康告知要求寬松，甚至免體檢，對(duì)于被保人有很多便利。

價(jià)格優(yōu)惠，核保寬松：由于是團(tuán)體投保，風(fēng)險(xiǎn)被分散，所以人均保費(fèi)通常比個(gè)人購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)更便宜。并且它對(duì)個(gè)人的健康告知要求較為寬松，甚至免體檢。

3.保障范圍

這類(lèi)保險(xiǎn)的保障范圍是可以定制的，企業(yè)可以根據(jù)預(yù)算和員工需求與保險(xiǎn)公司確定保額、保障范圍、保障責(zé)任等。需要注意的是，它的保障范圍并不只限于工作中，它覆蓋被保人全天24小時(shí)的意外風(fēng)險(xiǎn)。

二、團(tuán)體意外險(xiǎn)保障內(nèi)容是什么？

團(tuán)體意外險(xiǎn)主要提供因意外傷害導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)保障，具體通常包括：

意外身故保險(xiǎn)金：因意外導(dǎo)致身故，保險(xiǎn)公司一次性賠付保額。

意外傷殘保險(xiǎn)金：因意外導(dǎo)致傷殘，保險(xiǎn)公司根據(jù)《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》確定的傷殘等級(jí)，按比例一次性賠付。

意外醫(yī)療保險(xiǎn)金：因意外傷害發(fā)生的門(mén)診或住院醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司在額度內(nèi)按比例進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)，它通常有免賠額和報(bào)銷(xiāo)比例的限制。

意外住院津貼：因意外傷害住院，保險(xiǎn)公司按實(shí)際住院天數(shù)給付津貼，作為收入損失的補(bǔ)償。

舉例：一名員工在工作期間發(fā)生意外受傷，花了5萬(wàn)元醫(yī)療費(fèi)，并被鑒定為10級(jí)傷殘。如果公司買(mǎi)了團(tuán)體意外險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司會(huì)將醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷(xiāo)款和傷殘理賠金直接打給員工。

需要注意！員工此時(shí)仍然可以依據(jù)《工傷保險(xiǎn)條例》向公司主張額外的工傷賠，如一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金等。團(tuán)體險(xiǎn)是公司給的福利，不能替代公司的法定賠償責(zé)任。

三、團(tuán)體意外險(xiǎn)怎么買(mǎi)？

企業(yè)、公司、學(xué)校等團(tuán)體在為員工購(gòu)買(mǎi)團(tuán)體意外險(xiǎn)時(shí)，首先需要根據(jù)成員職業(yè)、工作環(huán)境及預(yù)算，確定保障重點(diǎn)，團(tuán)體可同上線下或線下方式進(jìn)行投保，投保前保險(xiǎn)公司會(huì)幫助團(tuán)員確定保額、保障期限、附加保障責(zé)任。確定好方案后，保險(xiǎn)公司提交資料并支付即可。

團(tuán)體意外險(xiǎn)對(duì)企業(yè)而言，是重要的風(fēng)險(xiǎn)緩沖機(jī)制，它不僅能夠減輕企業(yè)潛在的經(jīng)濟(jì)賠償壓力，還能夠提升員工的歸屬感和團(tuán)隊(duì)穩(wěn)定性；對(duì)員工而言，它是切實(shí)的安全保障，確保其在遭遇意外時(shí)能夠獲得及時(shí)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。如果公司考慮為你的團(tuán)體購(gòu)買(mǎi)一份團(tuán)體意外險(xiǎn)，請(qǐng)仔細(xì)閱讀條款，重點(diǎn)關(guān)注職業(yè)類(lèi)別、免責(zé)事項(xiàng)以及理賠流程，避免后續(xù)的理賠糾紛。