在解決完選擇哪輛車作為座駕的難題后，車險的選擇難題接踵而來。市場上車險的種類眾多，除了必須要購買的交強險外，大家還需要為車輛購買什么保險，才能夠搭建起高性價比的風險保護屏障？以及在哪里買車險、怎么買車險才能夠更加劃算？文章將從車險險種、購車渠道以及購險指南三個角度，為大家解答。

一、怎么買車險？車險的配置指南：

車險分為交強險和商業(yè)險兩大類，前者為國家強制購買，后者則需車主根據(jù)車輛價值、使用場景、駕駛習慣等進行個性化選擇。

1.交強險：

交強險是法律規(guī)定必須購買的車險險種，它主要賠償?shù)谌饺松韨龊拓敭a(chǎn)損失，但保額較低。若僅購買交強險，一旦發(fā)生嚴重事故，車主需自行承擔高額賠償，因此商業(yè)險的補充至關重要。

1. 商業(yè)險需要根據(jù)實際需求選擇，常見的險種有以下幾類：

（1）第三者責任險（三者險）：作為交強險的重要補充，三者險能為交通事故中對第三者造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失提供更高額度的賠償。簡言之，它能夠賠付給對方更多的錢，避免自己產(chǎn)生經(jīng)濟壓力。

車主可根據(jù)自身經(jīng)濟能力和所在地區(qū)的實際情況選擇合適的保額。一般來說，在一線城市，由于豪車較多且交通事故賠償標準較高，建議三者險保額直接上300萬，保費僅比200萬檔多200元/年，但保額提升了50%，性價比極高。

此外，車主還可以查看當?shù)爻擎?zhèn)居民人均可支配收入，乘以20年，以此作為三者險保額下限的參考。

（2）車損險：車損險主要保障車輛自身因碰撞、自然災害、盜竊等原因造成的損失，它是商業(yè)險中使用頻率最高的險種。對于新車或價值較高的車輛，車損險尤為重要。

車損險的保費計算有一定門道，如車齡≤3年的車輛，車主可堅持按發(fā)票價投保；車齡＞5年的車輛，可主動要求保險公司重估車價。

（3）上述兩個保險搭配交強險，基本能夠覆蓋車輛的主要風險場景。商業(yè)險除了三者險和車損險外，還有車上人員責任險（座位險）為乘車人員提供保障，醫(yī)保外用藥責任險，補充三者險，覆蓋醫(yī)保外用藥的報銷，以及盜搶險、玻璃單獨破碎險，大家在配置齊全交強險、三者險以及車損險后，可再根據(jù)需要購買其他商業(yè)險。

二、車險去哪里買？多種渠道選擇

目前，能夠售賣車險的渠道非常多：4S店、官網(wǎng)/APP、第三方平臺等，不同的渠道特點不同，大家可自行匹配。

1.4S店購買：

優(yōu)勢：它能夠提供維修理賠一條龍服務，適合新車首年投保。

劣勢：保費通常比市場價高15%-30%，且可能捆綁銷售非必要險種。

適用人群：不熟悉車險流程的新手車主。

2.保險公司官網(wǎng)/APP：透明便捷，優(yōu)惠直享

優(yōu)勢：很多保險官網(wǎng)均有車險報價工具，通過車險計算器在線報價，價格透明，操作簡單；其次通過保險官網(wǎng)平臺購買車險若后續(xù)有理賠等服務方面更會便捷，用戶自己能直接與保險公司對接；最后，保險公司官網(wǎng)平臺的優(yōu)勢是數(shù)據(jù)直連保險公司核心系統(tǒng)，報價精準度高，且可同步查看理賠網(wǎng)點分布、增值服務等詳細信息，十分方便后續(xù)理賠。

以太平洋保險為例，用戶進入太平洋保險官網(wǎng)（http://www.bnbnvxx.cn/），進入【服務大廳】，選擇【車險一站式服務】，登錄后，輸入投保城市、車牌號，系統(tǒng)可自動生成完整的車險報價單。

劣勢：需自行研究險種搭配，并且各家的官網(wǎng)獨立，不方便對比性價比。

適用人群：時間緊張、對車險有一定了解的車主。

3.第三方平臺：比價神器，但需注意篩選資質

優(yōu)勢：匯聚多家公司報價，可以一鍵對比

劣勢：部分平臺可能推薦高傭金產(chǎn)品，忽略用戶真實需求，購買的時候要關注用戶評價。有些平臺沒有售賣權利，建議要選擇經(jīng)過保險公司官方認證的正規(guī)第三方平臺。

適用人群：注重性價比、需要橫向對比方案，且對理賠服務要求不苛刻的車主。當然，大家也可以在確定完要購買的保險后，再到其對應的官方渠道購買，方便后續(xù)的理賠。

一、怎么買車險比較劃算？

1. 掌握談判技巧

很多車主由于對車險的不了解，可能會在銷售的花言巧語下購買了性價比較低的保險，并且還感覺自己賺到了。在通過了解車險險種后，大家可以和銷售溝通時，明確自己不需要的附加險，并為自己多爭取增值服務，提升保險的性價比。

2.保持良好駕駛記錄

保險公司在計算車險保費時，會參考車主的駕駛記錄。連續(xù)多年不出險的車主，保費會有較大幅度的折扣。同時，車主也要注意控制違章次數(shù)，每年3次以內的小額違章，保費通常不受影響，但像酒駕、嚴重超速等違章行為，會導致保費大幅上浮。所以，安全駕駛不僅是對自己和他人的生命財產(chǎn)負責，還能為車主省下不少車險費用。

看到這里相信大家對于必要的車險種類、車險的購買渠道以及車險的購買技巧有了初步地認識，車險購買無固定可套用的公式，大家要結合車輛價值、使用場景、風險偏好等因素確定險種，再通過多渠道比價、利用折扣政策、搭配省錢技巧，以經(jīng)濟實惠的價格為愛車和自己構建起全面的保障。希望廣大車主都能通過以上方法，輕松買到適合自己的高性價比車險，讓出行更加安心、無憂。