購(gòu)買保險(xiǎn)，本質(zhì)上購(gòu)買的是一份承諾和安心。我們每年按時(shí)繳納保費(fèi)，期望保險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)來臨之時(shí)，能獲得及時(shí)地提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，幫我們渡過難關(guān)。然而，當(dāng)事故真正發(fā)生時(shí)，我們提交理賠申請(qǐng)后，常常不時(shí)會(huì)遭遇流程緩慢、到賬時(shí)間不確定等問題，甚至還會(huì)出現(xiàn)因材料不全或責(zé)任爭(zhēng)議陷入漫長(zhǎng)等待等情況。保險(xiǎn)理賠太慢的問題令不少保險(xiǎn)消費(fèi)者心慌甚至心寒。怎樣能夠加快理賠進(jìn)程呢？文章為你提供一些小妙招。
事實(shí)上，保險(xiǎn)理賠并非一個(gè)無期限的過程，它有其合理的處理時(shí)限。了解保險(xiǎn)理賠時(shí)間，并掌握一些實(shí)用的理賠技巧，能極大地幫助您加快理賠進(jìn)程，高效地拿到應(yīng)得的賠款。
一、保險(xiǎn)理賠的合理時(shí)間是多久？
首先，我們需要明確的一點(diǎn)是，理賠需要時(shí)間來處理是正常且合理的。保險(xiǎn)公司在大家提交資料后，需要嚴(yán)謹(jǐn)?shù)睾藢?shí)事故的真實(shí)性、審核材料是否齊全、判斷事故是否在保障范圍內(nèi)、計(jì)算賠付金額等，避免騙保行為，破壞公平性。
但是公司的審核時(shí)間不是無限期的，也不是完全憑保險(xiǎn)公司心意確定的。根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定：
保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外；
保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人或者受益人；
對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成賠償或者給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。
這就意外這，在一般情況下，保險(xiǎn)公司從收到理賠申請(qǐng)到完成賠付，最長(zhǎng)不應(yīng)超過40天（30天核定+10天賠付），如果合同中有更短的期限約定，保險(xiǎn)公司需按合同執(zhí)行。
并且通常情況下，簡(jiǎn)單案件，如小額醫(yī)療險(xiǎn)理賠，材料齊全、責(zé)任清晰，通常在3-7個(gè)工作日內(nèi)就能結(jié)案；復(fù)雜案件，如重大疾病、車險(xiǎn)中涉及人傷的重大事故、或需要大量調(diào)查取證的案件，法定的核定期限是30日內(nèi)。核定結(jié)束后，達(dá)成賠付協(xié)議后的10日內(nèi)，賠款必須到賬。
因此，如果您的案件超出保單規(guī)定時(shí)間或者法律規(guī)定時(shí)間，且保險(xiǎn)公司未給出合理解釋，您就有理由去追問和催促。
二、催促保單理賠技巧：
大家在催促保險(xiǎn)理賠時(shí)，可以采取分級(jí)投訴機(jī)制，從協(xié)商到采用法律手段全鏈條式應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)公司的不作為行為。
1.初級(jí)協(xié)商：聯(lián)系保險(xiǎn)公司客服，明確理賠訴求并要求其提供書面回復(fù)。過程中，大家需要保存好溝通記錄，在后續(xù)過程中會(huì)使用到。
2.監(jiān)管投訴：若保險(xiǎn)公司在協(xié)商后未解決，消費(fèi)者可以向銀保監(jiān)會(huì)12378熱線投訴。大家需要按照客服的指導(dǎo)，提供保單號(hào)、理賠編號(hào)以及跟保險(xiǎn)公司的溝通記錄等證據(jù)，方便其核查。
3.法律訴訟：若上述行為還未解決，可以將法律訴訟作為最后手段。消費(fèi)者可依據(jù)《保險(xiǎn)法》起訴保險(xiǎn)公司，要求其支付理賠金及逾期利息。
三、快速理賠小技巧
比起提交理賠申請(qǐng)后的“拉鋸”，提前做好未雨綢繆，能夠全方位地幫助大家節(jié)省理賠時(shí)間。大家了解以下規(guī)則，能夠提高理賠效率：
首先，我們?cè)谫I保險(xiǎn)時(shí)需要明確保險(xiǎn)的保障內(nèi)容，并且投保時(shí)要如實(shí)填寫健康問卷，將自己的身體狀況和病史坦誠(chéng)相告，避免因投保時(shí)的問題，造成理賠糾紛。
其次，當(dāng)我們出險(xiǎn)時(shí)，要第一時(shí)間聯(lián)系保險(xiǎn)公司并報(bào)案。大家可以通過客服電話、官方APP、微信公眾號(hào)等途徑聯(lián)系保險(xiǎn)公司進(jìn)行報(bào)案。未及時(shí)報(bào)案可能導(dǎo)致事故性質(zhì)、原因無法認(rèn)定，從而增加理賠難度。
最為重要的是，在理賠時(shí)注意理賠資料的完整性。通常情況下，材料不齊是導(dǎo)致理賠延遲的最主要原因。如何準(zhǔn)備齊全理賠材料？
1.官方渠道獲取清單：通過保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、APP或客服，獲取針對(duì)該險(xiǎn)種的最新理賠材料清單，不要憑感覺準(zhǔn)備。
2.一次性備齊，避免來回補(bǔ)充：按照清單逐一準(zhǔn)備，并且確保材料清晰、有效。拍照或掃描時(shí)，確保所有文字、數(shù)字、公章清晰可辨，發(fā)票等憑證要提供原件。
最后，在提交材料時(shí)，可以選擇最便捷的提交方式。如今，絕大多數(shù)公司都支持線上理賠。通過官方APP或微信公眾號(hào)上傳材料，通常比郵寄紙質(zhì)材料更快、更安全，還能實(shí)時(shí)跟蹤進(jìn)度，是首選方式。
大家在完成提交申請(qǐng)后，并非只能被動(dòng)等待?？赏ㄟ^APP、官網(wǎng)等渠道實(shí)時(shí)查詢進(jìn)度，也可主動(dòng)可以主動(dòng)聯(lián)系客服或您的保險(xiǎn)顧問/經(jīng)紀(jì)人獲得理賠進(jìn)度。詢問時(shí)不要只問“為什么這么慢”，可以咨詢“我的案件目前卡在哪個(gè)環(huán)節(jié)？是需要補(bǔ)充材料，還是在進(jìn)行調(diào)查？”，協(xié)助保險(xiǎn)公司，加快理賠速度。
以上內(nèi)容就是對(duì)“保險(xiǎn)理賠太慢該怎么辦”的回答?？傊?，只要了解合理的理賠時(shí)間范圍，在報(bào)案、材料準(zhǔn)備、溝通等環(huán)節(jié)掌握正確技巧，就能有效加快理賠進(jìn)程。如果理賠申請(qǐng)流程合理但保險(xiǎn)公司仍未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)完成理賠，記得拿起法律的武器，維護(hù)好自己的權(quán)益。祝大家理賠順利！