近期一則《男子忘關(guān)火外出27天回家才發(fā)現(xiàn)》的新聞引吸引了大家的注意，這一行為本身十分危險(xiǎn)，嚴(yán)重來說該男子已經(jīng)已經(jīng)對(duì)整棟樓的居民生命財(cái)產(chǎn)安全構(gòu)成了嚴(yán)重威脅，屬于嚴(yán)重過失行為。眾所周知，廚房用火時(shí)人不能離開：全國每年發(fā)生廚房火災(zāi)4.3萬起，平均每天118起廚房火災(zāi)，78%的廚房火災(zāi)是因?yàn)椤皶簳r(shí)離開”引起的，65%的當(dāng)事人表示“我以為就離開一會(huì)兒”。很多投保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的業(yè)主在災(zāi)后第一個(gè)問題就是：這種情況，保險(xiǎn)公司能賠嗎？這個(gè)問題的答案并不簡單。

解答這個(gè)問題，不能簡單用“能”或“不能”來概括，需要結(jié)合家財(cái)險(xiǎn)的保障范圍、免責(zé)條款以及事故具體情況綜合判斷。小編先為大家介紹兩個(gè)例子，例子的主人公都有家財(cái)險(xiǎn)，并且做飯忘記關(guān)火引發(fā)了火災(zāi)，但賠付情況不同：

A某購買了家財(cái)險(xiǎn)，燉湯時(shí)出門買菜，沒有關(guān)燃?xì)庠睿l(fā)火災(zāi)導(dǎo)致廚房損毀。保險(xiǎn)公司勘查后認(rèn)定火災(zāi)由人為疏忽引發(fā)，依據(jù)免責(zé)條款拒絕賠付；

B某購買了家財(cái)險(xiǎn)，做飯時(shí)忘關(guān)火引發(fā)火災(zāi)。保險(xiǎn)公司勘查發(fā)現(xiàn)，火災(zāi)雖由疏忽引發(fā)，但燃?xì)庠畲嬖谠O(shè)計(jì)缺陷，最終判定為產(chǎn)品缺陷+人為疏忽共同導(dǎo)致，按80%比例賠付。

A某和B某的賠付情況不同，這是為什么呢？家財(cái)險(xiǎn)的核心功能是轉(zhuǎn)移房屋、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)及附屬設(shè)施因自然災(zāi)害、意外事故等導(dǎo)致的損失風(fēng)險(xiǎn)，為家庭財(cái)產(chǎn)安全提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償保障，但保險(xiǎn)公司對(duì)于“意外事故”的定義存在嚴(yán)格邊界。

家財(cái)險(xiǎn)主要應(yīng)對(duì)意外事故涵蓋火災(zāi)、爆炸、外來物撞擊和墜落。出門未關(guān)火引發(fā)的火災(zāi)看似屬于意外事故中的“火災(zāi)”一類，為什么保險(xiǎn)公司可以拒賠呢？這是因?yàn)閹缀跛屑邑?cái)險(xiǎn)均將“人為重大過失行為”列為免責(zé)項(xiàng)，這種情況下保險(xiǎn)公司可以拒賠。

因此未關(guān)火引發(fā)的火災(zāi)能否獲得理賠，關(guān)鍵在火災(zāi)的起因是否屬于重大過失。在客戶報(bào)案后，保險(xiǎn)公司通常通過火災(zāi)原因鑒定區(qū)分責(zé)任：

若火災(zāi)由線路老化、燃?xì)夤艿雷匀黄屏岩l(fā)，屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，保險(xiǎn)公司正常理賠；若用戶臨時(shí)出門忘關(guān)火、長時(shí)間外出未關(guān)閉燃?xì)饪傞y，則可能被認(rèn)定為“重大過失”，導(dǎo)致拒賠，但若能證明火災(zāi)由設(shè)備故障引發(fā)，可能獲部分賠付。

當(dāng)事故發(fā)生時(shí)，用戶如何提高獲得理賠的可能性？

1.立即報(bào)警：要求消防部門出具《火災(zāi)事故認(rèn)定書》，明確起火原因，如電氣故障而非人為疏忽。

2.保留證據(jù)：在確保安全的情況下，拍攝現(xiàn)場(chǎng)照片、視頻，保存購買發(fā)票、維修記錄等，證明財(cái)產(chǎn)價(jià)值與損失范圍。

3.及時(shí)報(bào)案：多數(shù)家財(cái)險(xiǎn)要求事故發(fā)生后48小時(shí)內(nèi)報(bào)案，逾期可能影響理賠。

安全用火很重要，預(yù)防火災(zāi)勝于事后理賠。用戶如果實(shí)在有出門忘記關(guān)火引發(fā)火災(zāi)的擔(dān)心，可以在投保時(shí)選擇未將“生活用火不慎”明確列為免責(zé)條款的產(chǎn)品。但比起選擇未設(shè)生活用火不慎的產(chǎn)品更為重要的是，事前做好預(yù)防措施，要牢記“用火不離人，離人不用火”的原則，并且建立出門檢查習(xí)慣，形成出門檢查火、電、氣的習(xí)慣，不讓風(fēng)險(xiǎn)有機(jī)可乘。

總之，“出門未關(guān)火導(dǎo)致的火災(zāi)能否獲賠”沒有絕對(duì)答案，需結(jié)合保險(xiǎn)條款、事故性質(zhì)、保障范圍等綜合判斷。消費(fèi)者在投保時(shí)應(yīng)仔細(xì)研讀條款，明確保障邊界；發(fā)生事故后及時(shí)留存證據(jù)，按流程申請(qǐng)理賠，才能最大程度維護(hù)自身權(quán)益。當(dāng)然，大家要盡快養(yǎng)成良好的家庭安全習(xí)慣，定期檢查家中火災(zāi)隱患。只有防患于未然，才能真正保障家庭財(cái)產(chǎn)和安全，避免陷入理賠糾紛的困境。

國慶長假臨近，很多家庭已經(jīng)提前安排了長假外出旅行或者回老家，小編再次提醒大家出發(fā)前檢查水電煤是否關(guān)閉，記得拔掉電源包括不用的電插頭；關(guān)閉廚房灶臺(tái)煤氣，最好是家里煤氣閘，關(guān)閉家里所有水龍頭和門窗，最后讓家庭成員都檢查一下，預(yù)祝大家長假都能安心出門高興回家。