國慶+中秋8天長假即將來襲，不少人計劃趁這個長假開啟一段或長或短的旅程。無論是短途周邊游、跨省長途游，還是出境深度游，意外風(fēng)險都可能伴隨旅途。突發(fā)疾病、行李丟失、意外受傷、航班取消等情況可能打亂出行計劃并造成經(jīng)濟(jì)損失。為了幫大家分擔(dān)旅途中的風(fēng)險，不少公司推出了旅游意外險，為大家的出行保駕護(hù)航。很多人在購買時會陷入不知道買什么、不知道怎樣買的困境。其實(shí)，只要掌握基礎(chǔ)保險知識、結(jié)合自身需求，就能輕松選到合適的旅游意外險。
一、旅游意外險的選購指南
選購旅行險的核心觀念是讓選擇的產(chǎn)品覆蓋自己的旅途、覆蓋旅行中可能出現(xiàn)的風(fēng)險并盡量滿足自己的個性化需求。大家在選購前明確一下3點(diǎn)，能夠讓選擇的產(chǎn)品更加精準(zhǔn)：
1. 明確出行場景
不同的行程風(fēng)險差異大，大家需要拆解場景風(fēng)險，來確定旅游意外險的保障范圍。
（1）1-3天短途周邊游：若只是在周邊城市游玩，風(fēng)險較小，主要風(fēng)險集中在意外摔倒、交通磕碰，基礎(chǔ)的意外險即可覆蓋這些風(fēng)險。若行程中涉及漂流等輕度戶外活動，大家要提前看好產(chǎn)品有高風(fēng)險運(yùn)動免責(zé)，避免意外發(fā)生時無法進(jìn)行理賠。
（2）4-15天跨省/國內(nèi)長線游：大家在外地停留時間較長、來往交通時間增加，此類旅行的風(fēng)險稍稍增加。大家在購買產(chǎn)品時，需要關(guān)注異地就醫(yī)保障、交通意外賠付等，能夠較好地覆蓋主要地風(fēng)險。
（3）出境游：境外旅行交通、醫(yī)療的風(fēng)險直線上升。大家要重點(diǎn)關(guān)注境外緊急救援、海外住院墊付等內(nèi)容，避免在偏遠(yuǎn)地區(qū)生病，附近沒有醫(yī)院治療的情況，也要避免在人生地不熟的地方因語言不通或貨幣問題無法及時就醫(yī)。此外，部分國家本身對保險的保障內(nèi)容和保額有要求，要確保產(chǎn)品能夠覆蓋目的地國家的要求。
2.明確保障期限
旅游意外險的保障期限需與實(shí)際行程完全匹配，建議前后各多保1天：比如計劃10月1日-7日出行，可選擇10月1日0時-10月8日24時的保障期限，避免因航班延誤、行程臨時延長導(dǎo)致保障斷檔。部分產(chǎn)品支持靈活調(diào)整天數(shù)，短途游可按天購買，長線游可選擇周繳或月繳，避免浪費(fèi)。
3.明確保障人群：
國慶旅行大大往往拖家?guī)Э诘?，不同家庭成員需要重點(diǎn)關(guān)注的保障內(nèi)容不同：兒童往往活潑好動，需重點(diǎn)關(guān)注意外醫(yī)療；老年人身體機(jī)能下降，要關(guān)注產(chǎn)品是否包含突發(fā)疾病醫(yī)療，并且盡量選擇低免賠額，高報銷比例的產(chǎn)品，減輕就醫(yī)壓力；慢性病患者需提前告知病史，避免理賠時因未如實(shí)告知被拒賠；孕婦需要選擇明確標(biāo)注，可承保孕婦的產(chǎn)品，多數(shù)普通意外險將孕期意外列為除外責(zé)任。
二、旅游意外險購買注意事項(xiàng)
在基礎(chǔ)了解旅游意外險的選購指南后，有幾點(diǎn)內(nèi)容需要大家格外關(guān)注一下：
1. 提前購買保險：通常的旅行險產(chǎn)品大家提前一天購買即可，但部分高原產(chǎn)品有3天等待期，大家需要提前確認(rèn)，避免保單不能立即生效。
2. 仔細(xì)閱讀免責(zé)條款：多數(shù)旅行險本身不承保高風(fēng)險運(yùn)動，如滑雪、潛水等，大家如有此類計劃，需要選擇包含這類運(yùn)動的產(chǎn)品。
3. 如實(shí)告知健康情況：大家投保時需要如實(shí)告知健康情況、旅行日期，避免因信息不實(shí)導(dǎo)致理賠糾紛。
三、購買旅游意外險常見問題
1. 本身有意外險了，還需要購買旅游意外險嗎？
國內(nèi)旅行可以不購買，或單獨(dú)購買交通保險。但如果有高風(fēng)險運(yùn)動或者出境行程，建議購買旅行險，它能夠提供更加全面的保障，尤其是能提供緊急救援，避免大家在緊急情況無法及時獲得救助的情況發(fā)生。
2. 意外險和旅行險能疊加賠償嗎？
二者可以疊加賠付意外傷殘和意外身故，但醫(yī)療費(fèi)用只能如實(shí)報銷，不能重復(fù)報銷。
3. 抱團(tuán)時，旅行社讓買了保險，自己還要買旅游意外險嗎？
需要的。旅行社提供的保險通常只有責(zé)任險，它只能在旅行社過錯導(dǎo)致人員傷亡或財產(chǎn)損失時進(jìn)行賠付，不能保障其他的意外情況。如果旅行社提供意外險，通常它的保額也比較低，大家需要仔細(xì)思考，確定是否需要增加保額高一點(diǎn)的產(chǎn)品。
總之，旅行中的風(fēng)險我們未知，但我們可以選擇旅游意外險來為我們的旅途搭建全面的保障。選擇合適的旅游意外險能夠讓你的出行更加的安心，大家需要根據(jù)目的地、出行人員以及旅行時間來匹配合適的產(chǎn)品，并且在購買時要看清條款，注意保障范圍和免責(zé)條款，避免理賠糾紛。希望大家能夠選擇到合適的產(chǎn)品，為自己的出行保駕護(hù)航。