旅行的過程美好而又充滿意外風(fēng)險(xiǎn)，為了讓旅途更加順利，不少人決定讓保險(xiǎn)作為整個(gè)旅途的“安全網(wǎng)”。但很多人對(duì)于旅行社責(zé)任險(xiǎn)和旅游意外險(xiǎn)搞不清楚，為了幫助大家構(gòu)建起更為全面的保障，文章將從多個(gè)角度為大家介紹這兩個(gè)保險(xiǎn)的不同：

一、法律屬性不同

旅行社責(zé)任險(xiǎn)，是旅行社為自己投保的保險(xiǎn)，其投保人、被保險(xiǎn)人和受益人都是旅行社。當(dāng)由于旅行社的疏忽或過失造成游客人身、財(cái)產(chǎn)損害時(shí)，保險(xiǎn)公司根據(jù)條款承擔(dān)對(duì)游客的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

旅游意外險(xiǎn)，則是旅游者個(gè)人自愿購買的保險(xiǎn)，真正的投保人、被保險(xiǎn)人和受益人都是游客自己。只要發(fā)生了符合保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故，無論是由于旅行社的責(zé)任還是個(gè)人原因，都可以獲得保險(xiǎn)公司的賠償。

二、保障范圍不同

旅行社責(zé)任險(xiǎn)的保障涉獵范圍廣，能夠多角度的保護(hù)旅行社的利益。它不僅包括旅行社責(zé)任引起的游客人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的賠償，還包括由此發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用的賠償，如將受害者的親屬送飯的費(fèi)用以及同行程其他游客行程延遲導(dǎo)致的額外費(fèi)用等。此外，它也賠付事故發(fā)生導(dǎo)致的訴訟費(fèi)用和必要的施救費(fèi)用等，能夠大大降低旅行社的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

旅游意外險(xiǎn)的保障內(nèi)容聚焦到“意外”和“旅游者”，它主要針對(duì)旅游者因意外事故導(dǎo)致的傷害、殘疾或死亡提供保障，以及相關(guān)的醫(yī)療費(fèi)用等，其保障范圍通常包括意外傷害醫(yī)療費(fèi)用、殘疾或身故保險(xiǎn)金、行李及證件損失以及旅行延誤及取消等。

案例對(duì)比：

游客A參加漂流項(xiàng)目時(shí)因救生衣質(zhì)量問題溺亡：若旅行社未檢查設(shè)備，屬于責(zé)任險(xiǎn)范疇；若游客自行脫下救生衣，則責(zé)任險(xiǎn)免賠，需依賴旅游意外險(xiǎn)賠付。但不少意外西安對(duì)于這些高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)設(shè)置免賠，旅游意外險(xiǎn)可能拒賠。

游客B在酒店滑倒骨折：若酒店地毯破損未設(shè)置警示牌，旅行社需擔(dān)責(zé)；若因游客奔跑導(dǎo)致，則屬個(gè)人意外。

三、受益人不同

旅行社責(zé)任險(xiǎn)的賠償金直接支付給旅行社，讓其用于補(bǔ)償因責(zé)任事故產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)損失。

旅游意外險(xiǎn)的賠付金則直接支付給游客或其法定繼承人。如，某游客在東南亞遭遇車禍身故，其家屬可憑保險(xiǎn)合同獲得50萬元身故賠償，與旅行社責(zé)任無關(guān)。

四、法律強(qiáng)制性不同

旅行社責(zé)任險(xiǎn)是法定強(qiáng)制險(xiǎn)，旅行社必須按年投保。保費(fèi)根據(jù)旅行社規(guī)模、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等因素浮動(dòng)。在我國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的旅行社，應(yīng)當(dāng)投保旅行社責(zé)任險(xiǎn)，這是國(guó)家強(qiáng)制旅行社購買的保險(xiǎn)。若旅行社未投保，將面臨停業(yè)整頓、罰款等處罰。

旅游意外險(xiǎn)遵循自愿購買的原則，游客可根據(jù)行程風(fēng)險(xiǎn)自主選擇。無論是跟團(tuán)游還是自由行，游客都可根據(jù)自身需求選擇是否購買，保費(fèi)也由游客自行承擔(dān)。市面上的旅游意外險(xiǎn)價(jià)格從幾十元到幾百元不等，保障期限可靈活選擇（如1天、7天、30天）。部分旅行社可能會(huì)在報(bào)名時(shí)推薦購買旅游意外險(xiǎn)，但不得強(qiáng)制捆綁銷售也不能強(qiáng)制為游客購買。游客若認(rèn)為自身風(fēng)險(xiǎn)較低（如短途周邊游），可選擇不買旅游意外險(xiǎn)。

看到這里相信大家對(duì)于旅行社責(zé)任險(xiǎn)和旅游意外險(xiǎn)有了較為清晰地認(rèn)知?？傊?，旅行社責(zé)任險(xiǎn)是旅行社的責(zé)任，旅游意外險(xiǎn)是個(gè)人意外風(fēng)險(xiǎn)的保障，兩者不能互相替代。大家在購買保險(xiǎn)時(shí)，需要確切地考慮目的地風(fēng)險(xiǎn)情況，確定自己是否需要購買意外險(xiǎn)，千萬不能因?yàn)橛辛寺眯猩缲?zé)任險(xiǎn)就不考慮旅游意外險(xiǎn)。明確二者的區(qū)別和作用，有助于大家為自己選擇合適的產(chǎn)品，從而為旅途搭建起全面的風(fēng)險(xiǎn)保障，更安心地享受沿途地風(fēng)景。