買全險怕浪費，買基礎(chǔ)險怕不夠賠，這是很多車主買車險時的兩難。其實購買車險只要把握住“并非越全越好，關(guān)鍵在于精準搭配行車風(fēng)險”的核心原則，就能輕松地選擇出最適合自身的保險方案。本文將詳細介紹市場上的常規(guī)險種，并結(jié)合熱門場景為大家匹配保險方案。

一、強制險種

1.交強險

（1）性質(zhì)

作為國家強制購買的險種，交強險承擔著基礎(chǔ)社會風(fēng)險兜底功能。

（2）賠付標準：

有責情況下，死亡傷殘賠償限額為18萬元，醫(yī)療費用1.8萬元，財產(chǎn)損失2000元；無責時各分項限額分別為1.8萬、1800元和100元。

（3）局限

該險種不覆蓋本車人員及車輛損失，且保額在重大事故中通常不夠用，需要搭配商業(yè)保險，才能覆蓋住行車多樣的風(fēng)險。

二、商業(yè)險種

市場上的商業(yè)車險包括三者險、車損險、座位險及10多項附加險種。購買三者三者險、車損險以及座位險是較為全面的保障。但在具體購買時，車主可根據(jù)自己車輛的價值、用途等靈活取舍。

1. 三者險

（1）用途

這是商業(yè)險的“核心擔當”。

一線城市重大人傷事故賠償常超200萬，豪車維修費用更是動輒百萬。三者險用于補充交強險不足，賠償?shù)谌饺藛T傷亡和財產(chǎn)損失。

（2）投保建議

在購買三者險時，保額是關(guān)鍵。建議一線城市或常跑高速者選300萬-500萬保額，二三線城市市區(qū)代步選100萬-200萬保額。

2.車損險：

（1）保障內(nèi)容

車損險保障自身車輛因碰撞、火災(zāi)、自然災(zāi)害等造成的損失，新規(guī)后還納入了玻璃單獨破碎、自燃等原附加險責任。

（2）投保建議

從性價比來看，車齡3年以內(nèi)、價值超5萬元的車輛必買，尤其是新手司機刮擦事故率較高，車損險可覆蓋維修成本。

而車齡超8年、殘值低于5萬元的老車，維修費用低，可放棄投保以節(jié)省保費。

3.座位險：

（1）保障內(nèi)容

座位險賠償本車駕乘人員的人身傷亡和醫(yī)療費用。經(jīng)常搭載家人朋友或從事網(wǎng)約車業(yè)務(wù)的車主建議投保。

（2）投保建議

若已購買人身意外險，可適當降低保額，但不建議完全舍棄。意外險對交通事故的賠償可能存在限制，座位險可形成補充。

二、場景化配置方案

方案一：安心全能版，適合絕大多數(shù)車主

配置：交強險+300萬-500萬三者險+車損險+每座5萬以上的座位險。

這是最經(jīng)典的配置，較為全面地覆蓋了“賠別人”、“修自己”、“保乘客”三大核心風(fēng)險，讓你在任何情況下都能從容應(yīng)對。

方案二：經(jīng)濟實用版，適合老司機或老舊車輛車主

配置：交強險+150-300萬三者險。

此方案最大化節(jié)約保費，但確保了“撞了別人賠得起”的情況，適合駕駛技術(shù)非常嫻熟、車輛價值低且能自擔維修風(fēng)險的車主。

方案三：新手保護版，全面保障方案

配置：交強險+300萬-500萬三者險+車損險+每座5萬以上的座位險+附加醫(yī)保外醫(yī)療費用責任險。

新手的保障要全面，優(yōu)先覆蓋人、車、第三方三大風(fēng)險。附加醫(yī)保外醫(yī)療費用責任險能夠全面覆蓋第三者或車上人員醫(yī)保外的費用，覆蓋全面的風(fēng)險。

綜上，“車險一般買哪幾種就夠了？”這個問題的答案不是固定的，要車主根據(jù)自己的駕駛經(jīng)驗、駕駛環(huán)境以及車輛的價值等因素綜合確定。

車主在需要充分了解各險種的保障、明確自身車輛的風(fēng)險，這樣在購買保險時，方能以最少的車險數(shù)量覆蓋全面的風(fēng)險。希望這份車險配置指南，能助您輕松選對保險，安心享受每一段旅程。