在充滿不確定的環(huán)境中，提到抵御風(fēng)險(xiǎn)，不少人想要了保險(xiǎn)花小錢抵御大額風(fēng)險(xiǎn)的作用。作為一個(gè)普通人，作為一個(gè)對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)掌握淺薄的人來說，該怎樣購買保險(xiǎn)？授人以魚不如授人以漁，本文將從個(gè)人需求、購險(xiǎn)技巧等內(nèi)容進(jìn)行講解，為大家提供一份靠譜的購險(xiǎn)指南。

一、在購買保險(xiǎn)前，我們要先搞懂“為什么買”“給誰買”“買多少”。

購險(xiǎn)前最忌盲目跟風(fēng)，不要看互聯(lián)網(wǎng)在流行什么產(chǎn)品或者周圍人購買了什么產(chǎn)品就盲目跟風(fēng)。大家在買保險(xiǎn)前，應(yīng)該先問自己三個(gè)問題：你處于人生哪個(gè)階段？面臨哪些核心風(fēng)險(xiǎn)？預(yù)算有多少？不同人群的需求差異極大，要匹配的保險(xiǎn)自然也有差異。大家在購買保險(xiǎn)時(shí)要經(jīng)過以下三個(gè)步驟：

1.風(fēng)險(xiǎn)缺口分析

根據(jù)家庭結(jié)構(gòu)、職業(yè)、健康狀況識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)，確定要適配的保險(xiǎn)險(xiǎn)種。例如，有房貸的家庭需重點(diǎn)保障經(jīng)濟(jì)支柱的意外和重疾風(fēng)險(xiǎn)；有孩子的家庭需配置教育金和醫(yī)療險(xiǎn)；老年人則需關(guān)注醫(yī)療和養(yǎng)老需求。

2.預(yù)算分配原則

建議家庭年保費(fèi)支出控制在年收入的5%-10%，避免因保費(fèi)壓力影響生活質(zhì)量。例如，年收入20萬元的家庭，年保費(fèi)預(yù)算建議1萬-2萬元。

3.保障優(yōu)先級(jí)排序

購買保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該遵循先保障后理財(cái)?shù)脑瓌t，優(yōu)先配置醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)四大基礎(chǔ)險(xiǎn)種，再考慮教育金、養(yǎng)老金等儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)。

一、常見的險(xiǎn)種搭配

大家如果自己把我不好保險(xiǎn)搭配的內(nèi)容，小編為大家匯總了不同年齡的人常見的搭配方式，大家可以參考：

1.剛畢業(yè)的年輕人：此時(shí)，大家的收入較低、身體狀況好，如果需要買保險(xiǎn)，應(yīng)該重點(diǎn)防范意外風(fēng)險(xiǎn)和基礎(chǔ)醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，比如意外受傷、突發(fā)疾病住院等。大家可優(yōu)先配置百萬醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，覆蓋這方面的風(fēng)險(xiǎn)。

2.已婚已育的中年人：中年人往往會(huì)面臨著上有老下有小的場(chǎng)景，此時(shí)他們是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，承擔(dān)著家庭經(jīng)濟(jì)的責(zé)任。此時(shí)，除了百萬醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，還要考慮配置重疾險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)。一旦患重大疾病或者身故，保險(xiǎn)公司能夠賠付一大筆金錢，保障家庭經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行。

3.臨近退休的人群：此時(shí)大家的身體機(jī)能下降，醫(yī)療需求增加，可在百萬醫(yī)療險(xiǎn)基礎(chǔ)上，補(bǔ)充防癌醫(yī)療險(xiǎn)，同時(shí)關(guān)注養(yǎng)老保險(xiǎn)，彌補(bǔ)社保養(yǎng)老金的不足。

三、投保實(shí)操建議

在明確需求和險(xiǎn)種后，購險(xiǎn)時(shí)還要注意以下細(xì)節(jié)，才能夠有效避免理賠糾紛：

1. 健康告知要如實(shí)：

大家在面對(duì)健康告知時(shí)要秉持著有問必答，不問不答的原則。避免隱瞞病史，否則可能遭拒賠。

2.條款要看仔細(xì)：

在購買保險(xiǎn)時(shí)一定要仔細(xì)查看條款，尤其是保障范圍和免責(zé)條款，重點(diǎn)關(guān)注周圍較高頻的風(fēng)險(xiǎn)情況是否在免責(zé)范圍內(nèi)，避免“險(xiǎn)到用時(shí)，方恨沒用”的情況發(fā)生，造成浪費(fèi)金錢而沒有獲得保障的情況發(fā)生。

3.等待期要明確：

醫(yī)療險(xiǎn)等待期通常為30天，重疾險(xiǎn)則為90-180天。等待期內(nèi)出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司可能不賠，大家要注意等待期的時(shí)長(zhǎng)。

如何購買保險(xiǎn)？相信大家看完文章后有所收獲?？傊蠹以谫徺I保險(xiǎn)時(shí)首先從需求出發(fā)，在適度的費(fèi)用里合理搭配，為自己構(gòu)建起性價(jià)比高、保障實(shí)用的保險(xiǎn)保障。還有一點(diǎn)要提醒大家，保險(xiǎn)不是買一次就夠了或者買了就不變的，大家需要定期根據(jù)年齡、家庭結(jié)構(gòu)、收入的變化，來檢查保單，即使更換，不讓風(fēng)險(xiǎn)有機(jī)可乘。